Las subrogaciones hipotecarias siguen creciendo: ya suponen más del 15% de las operaciones

La opción más valorada para las subrogaciones son las hipotecas a tipo mixto, que han representado el 62% de las mismas en el segundo trimestre

Las subrogaciones hipotecarias continúan al alza, a pesar de la fuerte caída de la formalización de nuevos préstamos para la compra de vivienda. El cambio de entidad financiera para mejorar las condiciones de los préstamos representó el 15,2% de las operaciones firmadas con idealista/hipotecas en junio, frente al 9,1% de hace 12 meses. 

Según el último informe del bróker hipotecario, las subrogaciones hipotecarias supusieron el 11,9% de las firmas en el conjunto del segundo trimestre, frente al 10,7% de los tres primeros meses del año. 

En lo que se refiere a la demanda, el importe medio de la hipoteca solicitada para realizar la subrogación en el segundo trimestre se ha situado 161.985 euros, lo que arroja un descenso del 1,5% respecto al mismo periodo de 2022, y representa una financiación media del 56% respecto al precio de compra de las viviendas.

La inmensa mayoría de las solicitudes son para préstamos de menos de 200.000 euros (76,9% del total), siendo el tramo de entre 100.000 y 200.000 euros el más habitual (52%), según destaca el informe del bróker hipotecario de idealista. 

En cuanto al perfil del solicitante, más de la mitad son hogares con rentas mensuales de hasta 4.000 euros, siendo los que ganan entre 2.000 y 4.000 euros al mes los que representan el mayor porcentaje (46,2% del total). 

Madrid, la región con más solicitudes y un importe más alto

Si miramos los datos por CCAA, descubrimos que Madrid destaca tanto por el interés en cambiar la hipoteca de banco como por el importe medio de la subrogación.

Según idealista/hipotecas, la región representó el 31,9% de las solicitudes realizadas en junio, más que Cataluña y Andalucía juntas, que han sido las dos siguientes autonomías más destacadas del ranking con un peso del 17,5% y 13,1%, respectivamente.

En cuanto al importe solicitado, la Comunidad de Madrid vuelve a liderar el ranking nacional con 194.660 euros de media en el sexto mes del año, seguida de Baleares, con un promedio de 191.855 euros; y Cataluña, con 189.324 euros. En la parte baja de la lista se han situado Extremadura y Aragón, con menos de 110.000 euros.

Las hipotecas mixtas, protagonistas de las subrogaciones

La opción más valorada para las subrogaciones son las hipotecas a tipo mixto, que siguen ganando peso en el mercado. Según idealista/hipotecas, han representado el 61,6% de las mismas en el segundo trimestre, frente al 50% de los tres primeros meses del año. Este tipo de hipoteca permite pagar un interés fijo durante los primeros años de vida del préstamo, y un interés variable durante el resto del plazo de amortización. 

Las hipotecas fijas, por su parte, continúan perdiendo terreno como consecuencia de la escalada de los tipos de interés y han supuesto el 28,8% de las subrogaciones formalizadas en primavera, frente al 31% del primer trimestre, y marcan el dato más bajo de los últimos tres años. La misma tendencia han seguido las hipotecas variables, que han sido la opción minoritaria, con un 9,6% del total. En solo un trimestre, su peso se ha reducido en casi 10 puntos. 

En cuanto al importe de las subrogaciones hipotecarias firmadas en el segundo trimestre en idealista/hipotecas, el promedio ha sido superior al solicitado: se ha situado en 189.422 euros, lo que ha representado una financiación media del 51% respecto al precio de compra de las viviendas y un nivel de endeudamiento medio del 25%, por debajo del 30-35% que los expertos sitúan como el máximo recomendable. 

En el caso de las solicitudes, sin embargo, el promedio alcanza el 34%, con un total de 13 CCAA por encima del 30%. Y cuatro regiones superan el límite recomendado: Castilla-La Mancha (37%), Cataluña (38%), Baleares (37%) y La Rioja (36%), 

Las hipotecas fijas siguen liderando el mercado

La tendencia de las hipotecas a tipo mixto ha experimentado un notable incremento a lo largo de 2022 y 2023, llegando a representar un 36% del total de las hipotecas firmadas en el segundo trimestre de 2023. No obstante, las hipotecas a tipo fijo siguen siendo predominantes, representando el 54% en el segundo trimestre de 2023.

Los datos de idealista/hipotecas muestran que la hipoteca media firmada entre abril y junio se sitúa en 176.111 euros, tras bajar un 10,6% en los últimos 12 meses, lastrada por el descenso del precio de compra de una vivienda. En este caso, el importe promedio ha sido de 255.893 euros, frente a los 276.598 euros del año pasado (cae un 7,5% respecto al mismo periodo de 2022)

Por CCAA, Madrid destaca por su importe de hipoteca media, con 211.253 euros, seguida de cerca por Baleares y Galicia, con importes de 210.844 euros y 178.896 euros, respectivamente. Estos importes representan una diferencia respecto a la media general de 21,9%, 21,7% y 3,2% respectivamente. De nuevo, la Comunidad de Madrid es la región protagonista en el mercado, al suponer el 37,2% de las operaciones formalizadas a través de idealista/hipotecas en el segundo trimestre.